“这是最好的时代，也是最坏的时代”这句话在国内中小企业身上，得到淋漓尽致的体现。一方面随着互联网时代来临与经济发展模式转型，中小企业正迎来广阔的发展空间；另一方面在中国经济增长持续放缓，全球经济表现乏力的双重压力下，中小企业正面临需求减少、竞争日益激烈、劳动力成本上升等生存压力，为突破压力中小企业不得不进行融资。
破解中小企业融资难、融资贵“顽疾”
渣打中国中小企业信心指数（SMEI）最新一期报告数据显示，2016年1月中小企业信心指数由去年12月的54.7降至54.0的历史低位，表明中小企业实际经营活动进一步放缓。1月SMEI三个分项指数（经营现状指数、预期指数以及信用指数）均有所下滑。经营现状指数由去年12月54.2降至53.9，预期指数降幅最大由54.8降至53.8，表明市场信心疲软且对一季度经营前景持更加谨慎的态度。由于中小企业融资成本持续攀升，信用指数亦下降0.7个百分点至54.4。
“如果中小企业要谋求更大发展空间，需要迈过缺钱，缺人，缺方向三道坎，那么缺钱无疑是其中最棘手的难题，这直接关乎中小企业能否正常运营。”上海交通大学安泰经济与管理学院党委书记余明阳直言。
事实上，面对融资难、融资贵的双重困境，很多中小企业纷纷各显神通，显现自己独特的“智慧”。在2015年度“渣打银行信心中国中小企业”评选活动举办期间，众多参选企业在解决融资难题方面，似乎都有自己的诀窍——有些参选企业正与PE机构积极谈判投资入股协议，不少参选企业还在尝试引入当前流行的股权众筹模式，或寻求发行中小企业私募债等方式完成融资。
在金融业内人士看来，股权融资固然有助于解决中小企业发展过程的资金瓶颈，不过股权融资的融资成本相对较高，可能将对企业未来经营提出严峻挑战与业绩压力。“只有让中小企业能以最便捷的方式，最快速地获得低成本融资，才能真正意义上解决中小企业融资难、融资贵等问题。”余明阳表示。
为此，渣打银行始终将中小企业业务纳入个人银行的战略性业务单元之一，早在2003年就成立专门的中小企业金融服务团队。渣打银行执行总监及中国中小企业金融部主管董美怡女士认为，要破解中小企业的融资难、融资贵问题，就必须抓住中小企业业务发展的“资金痛点”，比如很多贸易型中小企业担心海外买家付款违约风险，不大敢吸收出口订单，渣打银行很快就研发出短期贸易融资服务，通过一次审批多笔贷款、灵活便捷放贷的操作流程，满足这类中小企业的流动资金及跨境资金需求，让它们拓展海外业务没有后顾之忧。
更重要的是，银行等金融机构还需要根据不同类型中小企业业务发展的不同阶段，提供相应的融资解决方案，覆盖中小企业逐步做大做强的整个生命周期——针对尚在起步成长阶段的企业，在尚无充足抵押物的情况下，渣打银行综合评估中小企业的信用评级与资产状况，提供一定额度无抵押贷款（最高贷款额人民币150万元，最长贷款期限36个月）；针对众多贸易型企业流动资金需求与外汇需求，渣打银行围绕外贸订单付款周期与具体额度，推出个性化的贸易融资产品和流动资金方案（最高融资额可达人民币1200万元，融资组合灵活）。当发展到一定阶段的中小企业需要进行产能升级而融资时，渣打银行也能提供房地产抵押贷款（最高可获得相当于房产价值70% 的融资额度，最长贷款期限3年），助力中小企业长远发展。在过去一年中国整体GDP增速趋缓、人民币持续降息、传统行业产能过剩、区域性债务违约风险集中爆发等市场大环境下，渣打银行通过精耕细作深挖中小企业融资需求，依然表现出一贯的韧性，贷款规模的稳步增长，坚持助力中小企业做大作强，不断成长。
余明阳认为，在解决中小企业融资难、融资贵方面，银行无疑承担着重要角色——除了推出合适中小企业的金融融资产品和服务，银行还可以提供信用风险管控、现金流管理等服务，为中小企业业务转型发展提供战略建议。
“随着中国经济发展方式转型与经济增速企稳，我相信中小企业一旦解决资金问题，势必迎来又一个黄金发展期。”他表示。
作为历史悠久、专注服务新兴市场中小企业的国际性银行，渣打银行始终与广大中小企业“站在一起”，携手搭建企业腾飞的生态圈。（21世纪经济报道）
中小企业融资之路在何方
虽说渣打银行始终与广大中小企业“站在一起”但是中小企业融资也不必把目光过多地集中在银行贷款和上市上，中小企业经营者完全可以利用新型融资渠道募集资金，持续发展。具体的融资渠道有：
1、利用信贷支持，争取更多的贷款机会。
近年来，随着中小企业的迅猛发展，国家对中小企业的重视程度明显提高，中国人民银行先后颁布了《关于进一步改善中小企业金融服务的意见》和《关于加强和改进对中小企业金融服务的指导意见》。各商业银行也结合各自具体情况，制定出相应的办法和措施，积极调整信贷结构，加强信贷管理，主动联系、培育和扶植了一批有前途、有信用的中小企业客户群。
对于中小企业来说要抓住机遇，获取信贷支持必须加强以下几个方面的工作：首先必须树立自身良好形象，加强与银行之间的信息沟通，加强信用意识，自觉还贷，规范自身的金融行为，与银行建立一种相互信赖的合作关系；其次要规范财务管理，这一点尤为重要，中小企业要赢得银行的信任和支持，就必须提供准确、真实有效的会计报表，如实反映企业的经营状况，确保自身的各项经济活动和财务收支的真实性和合法性；同时加大技术投入、提高管理水平、规范公司结构，现在商业银行纷纷将扶持高科技中小企业作为工作重点，要想获得贷款支持，就必须进行技术改造，增加产品的技术含量。一个企业要获得更好的发展，进行科学的管理，在经营体制和管理方式方面努力向现代企业靠近，才能在信贷部门的评估中获得较好的印象，从而才更可能达到利用信贷融资的目的。
2、融资租赁也是中小企业融资不错的选择
融资租赁是设备购买企业向租赁公司提出融资申请，由租赁公司进行融资，向供应厂商购买相应设备然后将设备租给企业使用，从而以“融物”代替“融资”，承租人按期交纳租金，在整个租赁期间，承租人享有使用权，同时承担维修和保养义务。由于在多数情况下出租人在整个租赁过程中就可以收回全部的成本、利息和利润，所以在租赁期结束后，承租人一般可以通过名义货价的形式花少量资金就能够获得设备的所有权。在融资性租赁中，还有一种特殊形式返租式租赁：企业将其所拥有的设备出售给租赁公司，获得企业发展所急需的流动资金，再与租赁公司签订租赁合同，将设备租回来继续使用。这实质上是企业通过暂时出让固定资产所有权作为抵押而获得信贷资金的一种新的融资方式。总之，融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，它表面上是借物，而实质上是借资，并将融资与融物二者结合在一起。它既不像一般的银行信用那样借钱还钱，也不同于一般的商业信用，而是借物还钱，以租金的方式分期偿还。
融资租赁为我国中小企业进行设备更新和技术改造提供了一种全新方式。我国的中小企业往往信用程度不高，财务制度不规范，自身资本不足，这些都是在融资过程中所面临的主要问题，而融资租赁的方式对企业信用要求则大大降低，方式简便快捷，同时也降低了融资机构的风险。融资租赁的方式可以减轻由于设备改造带来的资金周转压力，避免支付大量现金，而租金的支付可以在设备的使用寿命内分期摊付而不是一次性偿还，使得企业不会因此产生资金周转困难；同时也可以避免由于价格波动和通货膨胀而增加的资本成本。
3、利用风险投资，壮大企业发展的实力。
风险投资是以追求资本急剧增值为目的，以股权投资为主要形式投向新兴的、有巨大成长潜力的中小企业，通过参与经营、指导性服务促使被投资企业实现其发展目标，最终通过股票公开上市等方式转让股权，实现收益并进入创业资本再循环的一种中长期权益资本。风险投资在海外发展迅速，已成为重要金融产业和中小企业直接融资的重要渠道。
中小企业要想成功地运作风险投资并从中受益，支撑体系的构建与完善是必不可少的，因为，它关系到风险投资的成败。这种支撑体系包括：创业文化、健全的法律制度、高效运作的风险资本市场、多样化的中介服务机构、风险投资的自律意识。需要强调的是，上述支撑体系的构建和完善离不开政府的重视和支持，政府在其中所扮演的重要角色是不可替代的。
4、典当行，中小企业快速融资的“绿色通道”
典当也许是一种最古老的行当，并且在许多人眼里具有不光彩的历史。但在近年的中小企业融资中，典当以其特有的优势重新拥有了市场。我国现有典当行1000多家，还有一些新增典当行正在审批之中。典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种中小企业融资渠道。
典当业具有方便、快捷、灵活的特点，在满足短期应急性融资需求，促进个体私营经济发展等方面发挥了积极的作用。典当业的优势具体表现在：救济解难，帮助居民和中小企业克服生产生活中临时性困难；短期保管，方便群众生活；支持中小企业和个体私营经济的创业和发展，促进生产活跃商品流通；作为银行等融资主渠道的有益补充，对民间高利贷具有一定的抑制作用。来自中国经济景气调查中心的统计显示，典当资金90%以上投向生产与经营领域，典当行已成为中小企业快速融资的“绿色通道”。
很多企业在流动资金出现周转困难时，将厂房或者库存进行典当，很快就能够拿到所需资金。与其他金融机构相比，通过典当行进行贷款既不需要信用审查，也不用找他人担保，值钱的东西送过去，很快就能拿到资金。在备受融资难困扰的中小企业眼里，典当这种比贷款更方便的融资方式，已经成为中小企业融资的“第二银行”。
中小企业面临的竞争压力远比大企业大，想要在市场竞争中存活下去，中小企业必须抓住每个机会发展自己。如果中小企业经营者能够抓住机遇，利用这些融资渠道积极为自己的企业拓宽资金来源，那么一定可以摆脱瓶颈，提高自己的竞争力。