央行降息对房贷有什么影响？降息房贷会减少吗？

2019年8月1号，美国宣布10年以来的首次降息，降息25个基点。然而在美国降息后，更多人则把目光投向了中国央行。央行跟进降息与否，不仅关乎到人民币、境内外资金流和外储等重大问题，还关系到老百姓投资理财和买房等切身实际的问题。就房贷来说，降息的话对其有何影响呢？央行降息房贷会减少吗？接下来小编为大家详细解答。

央行对房贷有什么影响？

基于现阶段稳增长和稳预期的背景，央行未来降息的概率还是比较大的，但降息的方式可能仅限于下调逆回购和MLF等市场利率。假如这类利率降低的话，对于房贷利率的影响不是很大。而我们所谓的降息，指的是下调基准利率（银行存贷款利率），当基准利率下调时，贷款利率也会随之降低，企业获得资金的成本降低，房贷利率作为贷款利率的一种，自然也会随着基准利率一起降低。

但为何央行迟迟没有动用降息这一手段呢？最主要的还是怕降息给市场带来了宽松预期，资产泡沫会死灰复燃，那样的话去杠杆的努力就打了水漂了。降息对个人房贷有什么影响？

最直接的影响那就是降低了买房成本，对未购房的人来说，比如央行五年期以上的贷款利率是4.9%，小白如果想在银行办理房贷，但利率上浮20%，即5.88%的话，以100万，30年期，等额本息为例，每个月月供就是5918.57元。如果此时央行降息0.25%，基准利率变为4.65%，房贷上浮比例不会改变，但是参考基准利率的房贷实际利率会下调。对于已购房的人来说，如果基准利率走低，按照现有政策“合同期限在1年以上的，从调整利率的下一年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准”，即基准利率上调后下一年1月1日，你才能享受贷款利率下调带来的红利。

低利率时代正在到来，但楼市除外

以前我们一直听说国债利率倒挂，但如今在低利率时代，存款利率也开始倒挂。据融360大数据研究院监测数据，2019年7月份，商业银行各期限定期存款利率近乎全线下滑，5年期存款利率均值为3.298%。3个月定存利率与6月份持平，仅5年期定存利率上涨0.9基点。从工行的存款利率表数据看到，目前三年期和五年期的定存利率已经持平，均为2.75%，但不排除其他银行出现3年期和5年期利率倒挂。降息对于股市来说是好事，因为降息意味着上市公司融资成本的降低，对于上市公司的业绩也能产生正面作用。但固收类、货币类理财收益率则会下跌。有人说，现在全球都在降息，那你的意思就是说对楼市也有利好了？

恰恰相反，国内楼市的政策终究和宏观环境高度相关，即使未来央行降了息，释放的流动性也不会有多少流向楼市，央行书记、银保监会主席郭树清说的很清楚：宁可牺牲增长，也不让杠杆重新抬头。目前国内不少热点二线城市已经陆续上调了房贷利率，未来在因城施策的调控原则下，上浮利率的城市或许将会越来越多。

央行降息房贷会减少吗？

3月30日央行开展了500亿元的逆回购操作，。此次央行将7天期的逆回购操作利率由此前的2.4%下调到了2.2%，下调了20个基点，对此央行解释称，此次利率下调是为了维护银行体系流动性合理充裕。

我国的贷款利率已由定价机制改为了市场报价的方式后，央行便不再公布基准贷款利率，央行对市场贷款利率变成了间接干预。因为贷款市场报价利率是由央行公布的MLF加点方式形成的，所以央行调整中期借贷便利利率，就可以引导市场贷款利率进行调整，因此很多专家都表示，逆回购利率的下调很可能会带动贷款市场报价利率下调。

央行间接降息后，我国的贷款市场利率也有望下降，贷款市场报价利率是我国央行在2019年8月推出的，简称LPR利率，LPR利率并不是央行直接公布的，而是根据18家具有代表性的商业银行市场对自己银行优质客户的贷款利率报价进行计算而得到的，这个利率并不像央行基准利率一样是固定不变的，而是每月会公布一次，LPR降低，那么贷款利率就会随之下降，相反的LPR上升，那么贷款利率也会上涨。目前LPR有两种期限，分别是5年以内期，5年以上期，从央行第一次公布LPR到2020年3月20日，央行已经公布了7期LPR利率，从以往的数据来看，LPR总体称下降趋势。

那么受此次逆回购利率下调的影响，4月20日的贷款市场报价利率很可能会再次下降，这对有贷款需求的个人和企业来说是一个好消息。