为什么会有那么多的网贷？

点评：
网贷平台的出现必须客观看待。2013年是互联网金融的元年，从这年底网贷公司大举涌现出来，到2015年上半年一年多时间就在全国出现了四千多家网贷公司，后来据说发展到上万家。对此，我在2015年初撰文指出，P2P平台乱象的一粒老鼠屎一定会害了互联网金融的一锅好汤（余丰慧：不能让P2P网贷野蛮发展毁了互联网金融 O网页链接），不幸被言中，后来直到现在对互联网金融阉割式整顿证明了我的预言。
大批P2P平台基本都是以高息为诱饵，欺骗投资者。一些平台什么也没有，就一个网页，就可以面向社会公众吸收资金。本质是一种非法集资，非法吸收公存款的刑事犯罪行为。更重要的是彻底扰乱了金融秩序，造成一定程度的金融风险。对其出重拳依法打击是完全必要的，否则不知再残害多少无辜民众。
在对网贷平台咬牙切齿的同时，不能没有思考：为什么会突然快速出现那么多网贷公司呢？为什么呢？
从以互联网特别是移动互联网为标志的第四次技术革命角度分析，互联网在中国的普及，特别是互联网在中国商用的大发展，给网贷平台的出现提供了技术基础。
从我国金融宏观发展状况分析，由于长期存在的实体企业特别是中小微企业融资难融资贵问题不能解决，给网贷平台提供了空子或者应运而生的机会。这与思想阵地一样，正义的东西不去占领，非正义的东西就有了空子可钻。同时，由于理财产品的匮乏，渴望理财的百姓就会经受不住互联网金融产品的高息诱饵包括P2P产品。当然，民众金融风险意识不高也是原因之一。
也必须客观看待网贷平台的出现。网贷平台的出现使得融资更加透明高效便利信息对称了。一定程度上缓解了融资难融资贵的现象。这一点必须予以肯定。
对于真正的P2P平台目前采取一刀切整顿取缔的做法不可取。什么叫做真正的P2P？我的理解有两种：一是完全是借贷双方的网络撮合平台、信息平台，借贷双方在平台一对一完成交易，平台自身不参与交易，没有资金池，不提供担保。二是有大数据、云计算作为风控的大型互联网


点评：
别听网上一大堆什么互联网金融是社会发展大势所趋，银行就快要倒闭关门这些废话。所谓贷款，本质都是一样的，其实要看两个层面，一个是资金来源，一个是资金去向，办理贷款的中介，无论是银行还是互联网公司，其性质并没有区别，都是个中介的角色并利用资金的利差获得收益。
问题来了，既然这两者并没有本质的区别，那么为什么银行无论存款还是贷款利率都比网贷公司低得多呢？这个差额对于贷款意味着什么？
风险！
银行与互联网公司之间的利率差有多大，投资者的风险就有多高，而且这个风险还是呈指数增加的，那条曲线比珠穆朗玛峰还要陡峭。
基于业绩回报的压力，现在的商业银行恨不得把所有客户一网打尽，小额消费有信用卡，定向支出有房贷、车位贷、分期付、装修贷，小微企业有普惠金融、票据融资，投资者的个人经营贷款，高新技术型企业甚至银行会通过参股的方式贷款，林林总总，琳琅满目。
但是银行贷款都需要审核贷款人的资质包括贷款人的诚意和贷款背景的真实性，什么叫诚意，就是你是否愿意与银行共同分担风险，比如要提供你的房产作为抵押，房产就是你的核心资产，提供你贷款之后的资金流向并接受银行的约束条件，例如做生意的资金回笼账户必须受到银行监管等。换句话说，如果一个想借钱的人却什么都不想让银行知道，所有风险都不想承担，他只能去找网贷公司了，如果你是网贷公司的资金提供者，请自己权衡风险，不客气地说，那些借网贷的人，相当部分压根就没想着还钱，否则银行利率这么低，傻子才去网贷呢。
借钱，还是找银行吧，如果你认识的人银行都不肯借钱给他，你最好也离他远一点儿。


点评：
2014 年P2P成为了互联网金融行业的明星。先是一些没有节操的平台习惯性跑路，后是P2P大佬红岭创投遭遇一亿元逾期还款，紧接着又有联想、搜狐等大佬领投P2P平台，看样子P2P这次是要火了。不包括2013年几个大手笔的P2P投资，2014年到现在差不多有20多家左右的P2P公司得到了投资者的青睐，占所有P2P公司总数的百分之二，投资总金额大概4个亿美元，平均每个P2P公司2千万美金，其中最大的一笔为拍拍贷的5千万美金。投资方不仅包括风险投资，还包括传统产业大佬联想，广发银行和互联网产业大佬小米、盛大。

P2P企业的投资热正在兴起，P2P这个最具想象力的互联网金融模式，不知有何魅力，能够引得如此多的风投和互联网大佬竞折腰。本文就要和大家聊一聊，风险投资为啥爱上P2P？风险投资选择的真爱一般都具有以三个特点，一是其未来市场巨大，二是其具有快速复制的特点，三是其可以短时间上市融资。P2P行业是否具备了这三大特点呢？让我们来仔细看看。

P2P的未来市场规模

中国的P2P行业主要体现为民间小贷公司线上化，2013年民间小贷公司的规模为8000多个亿，信用卡消费分期余额为1.8万亿左右，民间融资规模为8.6万亿元左右，其中用于购房的大概为3.8万亿元，用于农业和工商业的家庭借贷为3万亿元，民间借贷的平均利率达到36.2%，可以认为中国的P2P未来市场空间想象巨大。市场规模应该在几万亿左右，发展潜力巨大。


点评：
在接触网贷行业之前，我也有过同样得疑问。
网贷利率那么高，大多数只能接3000以内，还款最多只有3个月，怎么会有人去借这个呢？随便找了亲戚朋友或者信用卡周转一下不就行了么。
接触了这行以后，详细了解了借网贷这些用户的需求，才明白为什么会有人借网贷。
首先说一下可以借款的渠道：
银行，银行的利率低，风控严格，下款慢，而且会上征信，所以很多人要么资质不够，在银行借不出钱，要么急用钱，等银行放款来不及。
信用卡，信用卡是周转最灵活的了，但是有些人同样申请不下来信用卡。
民间借贷机构，比如宜信，恒昌等等，一般都是要抵押物，比如房抵、车抵、保单贷等等。利率比银行要高，如果是不需要抵押物的信用贷款风控较银行低一些，但是会有信贷员线下考察，也同样会查征信。


点评：
网贷，俗称通通网络平台进行贷款，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，对于网贷也是社会发展的必然产物，我认为既然存在就为合理。没什么不好的，就是有国家监管更为合理，不能野蛮肆意的发展。


点评：
网贷平台打死不肯说的秘密

今天我们接着之前的秘密系列，来说说这几年热到不行的网贷平台不能说的秘密。

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要说P2P网贷最吸引人的地方，无疑就是收益比较高，但投资的安全性长期以来都广受诟病。为了增加对投资者的吸引力和信任度，许多网贷平台使出浑身解数给自己增信，但这些举措真的有用吗？


点评：
P2P的网贷是必然的。当银行贷款面临大量繁琐的审批，贷款额度还少的时候，民间借贷，P2P网贷也就顺势而生。中国自古就有民间借贷，现在只是民间借贷呈上来互联网＋的快车，走上了千家万户。大家都有缺钱需要借钱的时候，借钱看病，借钱办企业，借钱处理事情。

有需求才有供给。当正规贷款规定没有简化下来的时候，网贷就永远不会消失。


点评：
总是忙着长个了，做衣服却慢了不知道多少拍。那是行业发展初级阶段默认无监管状态下的野蛮生长期，打算网贷的没什么理性可言。


点评：
很多都是黑钱 通过网上放款 直接来洗白的！


点评：
没钱还想买东西，可不就得“借”吗