理财避坑指南：放下你的赌徒心理，远离P2P

世界上没有从天而降的幸运，就像天上不会掉馅饼，地里不会长金子。
如果有人告诉你，有一种投资稳赚不赔，收益率极高，那么，请把口袋里的智商放回脑子里，这不是骗子就是P2P！

近期，金融案件频发，成千上万的受害者，涉及千亿以上的资金，这一定要引起我们足够的重视，加强学习和识别，预防和控制风险的产生与扩散。

“P2P十连问”，御姐教你“一文打尽”P2P！

??1??你的民间借贷属于P2P吗？
在银监会等四部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定“P2P借贷”是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
这属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院有关司法解释规范。

??2??你在网上借的现金贷是P2P平台吗？
P2P平台又称网络借贷信息中介机构，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。
该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即投资人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
现金贷是一个业务品种，属于消费金融的分支，可以通过P2P平台实现也可以通过网络小贷平台实现。

??3??P2P都是违法的吗？
由于我国P2P长期处于监管真空，没有部门、法律具体直管，市面上出现了大量无牌照运营的非法平台，即使是合法平台也存在着大量违法违规、恶意集资、卷款跑路的行为。

??4??非法P2P平台巨额投资款流向何处？
①平台老板个人挥霍；
②庞氏骗局，“借新还旧”，将新用户投资进来的钱，还款、支付利息给老用户；
③搞“自融”输血给实体企业，或者投向房地产、上市公司、股票、虚拟币市场中；
④平台运营、广告推广费用；
⑤投向真实项目但出现逾期。

??5??P2P暴雷有哪些征兆？
① 平台是否能与出借人及时有效沟通；
② 平台是否愿意公开所有的逃废债企业、诉讼催收等进程；
③ 有无实力大股东愿意出面来面对出借人，有没有资金能代偿；
④ 董事长或者老板有没有跑路；
⑤ 平台能不能公开出借人所有想了解的信息，有没有全部甩锅给借款企业等等。

??一个P2P平台从出现问题到真正暴雷，最佳的维权时间就是3到6个月，如果发现平台的相关信息不公开，那么一定要警惕 ，切勿盲目信任，尽快立案维权，由警方介入。

??6??P2P 报案，钱会充公吗？
许多人纠结于报案还是不报案，主要担心一旦涉及非法集资，钱会被没收上缴国库。
国家要没收的是因非法集资产生的非法收益，而不是受害人的本金，所以，追回的钱也不会被充公。
办案经费也是由国家拨付，不存在要从追回资产扣除这么一说。

??一旦暴雷，尽早报案就是最佳的止损自救的方法。

??7??如何有效收集相关资料？
是否能够立案，也要依据受害者和平台签订的合同是否有效。
有效的案件资料包括投资合同、银行资金流水、平台投资记录、充值及提现记录等。
有些情况下平台网站打不开，合同就无法提供了，资金流水就成为了关键证明。

??8??如何科学立案？
警方对于P2P立案的前提条件超过30个人报案，或者金额达到十万以上。

??立案时有三种方式可以选择：
①向平台注册地邮寄案件资料；
②你可以在当地公安机关报案，记录案情，再转交给具体负责侦查的公安机关；
③网上报案。

首先应该向问题平台的所属地公安局报警，提供相关材料。立案之后，问题平台所在地的公安局会向全国公安局发协查通知，这时候投资人才可以在自己的所在地公安局报警并登记。

如果当地报案警方不受理，可以把《关于办理网络犯罪案件适用刑事诉讼程序若干问题的意见》打印出来和警方理论，或直接向其上级或者纪委监察部门投诉。

??9??P2P一旦暴雷，能够拿回来多少钱？
能拿回多少，和立案时间、维权方式、案件性质、项目真实性息息相关，比例大概在30%左右。
根据之前P2P网贷平台案件的处理结果来看，资产端真实、账上的资金、平台资产等等都比较良好的话，那么拿回来的比例就高。反之，比例就低。

????要等多久才能拿回本金？
从公开的宣判结果来看，平台出现问题到最终宣判，一般需要一年半到两年的时间。
经济犯罪案件刑事诉讼确实耗时较长，等判决下来后，还会有相应的兑付方案。一般平台的资产有现金、有房产、有公司物料等等。
现金好处理，房产需要拍卖，物料要兑现，完成之后才能兑付本金。

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总而言之，放下以小博大的赌徒心理，远离P2P。
倘如入了坑，平台正常运营的，可向平台索取借贷合同、担保合同等，督促平台按期兑付并继续催收；一旦发现有暴雷迹象，尽快报警，搜集并提交完整的投资证据。
若P2P平台已被立案侦查，应当尽快加入维权群，与其他投资人群策群力，理性维权。也可选举代表，与平台、律师、警方、法院等进行沟通，提升维权的效率。