医疗险如何选择，有哪些需要注意的“坑”？

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之所以分出低中高端，是因为价格对应着保障责任和服务内容差异。首先明确医疗险的基本对冲对象是因医疗救治产生的费用支出，最基本型态是补偿费用支出，不要把挣钱的目的寄托在这类产品上。从低到高，差异会体现在这些方面的指标，比如保额上限更高，免赔额更低，覆盖的病种更丰富，用药范围更广，治疗手段更丰富，更有能覆盖高端昂贵医院（私立、三甲国际部，特需），直赔垫付，陪诊绿通二次诊断，海外就医，行程安排等等。总之越高端，价格越多，在享受起理赔服务时越省时间体验越好。比如一年几万的保费高端医疗保险，基本平趟所有签约医院 这个时候就别太计较价格的敏感问题，放心享受您的尊贵地位即可 从低到高解决的问题可能可以这样说明，花一部分自己的钱看病，不花自己钱看大部分病，看病几乎0顾虑，带着尊贵身份看病啥顾虑都没有


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医疗险如何选择，有哪些需要注意的“坑”

高中低端的医疗险，老百姓直观来看区别就是价格高低，一个30岁的健康人，低端的如百万医疗险，大概几百元；中端医疗，一年几千；高端医疗就是一年上万了。

百万医疗险，可以报销中国境内二级以上公立医院普通部的住院及特殊门诊费用，价格便宜，一般都有免赔额。

而中高端医疗，主要就是在保障上升级了。特别是包括一些私立医院和花费昂贵的高端医院，以及医院内的外宾部、特需部这些特别病房，同时保额也会到达800万~1000万以上。


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医疗险可以分为4类，高端医疗、中端医疗、补充医疗和特定疾病医疗。高端医疗的特点在于保费高（通常年保费在一万元以上）、保障全面 最大特色是可以去私立医院以及海外就医。中端医疗的特点在于，可以报销医保范围外的医疗费用（如丙类药），这样可以让保单持有人在罹患疾病后无后顾之忧的接受更好的治疗；补充医疗，是指只负担医保范围之内医保没有赔付的部分的商业保险。特定疾病保险，指的是只对保单约定的疾病的医疗费用给予理赔的保险产品，如女性特定疾病医疗，少儿特定疾病医疗或恶性肿瘤医疗。如果只给一个建议的话，我的建议就是不要买特定疾病保险，有句话说得好，“宁可没有保险，也不要买错保险”


点评：
医疗险杠杆作用很大，能报销医保所不能覆盖的医疗费用，并且保费和保额形成鲜明对比，让大众都多为青睐。但每个险种都会有它的利弊，医疗险多为交一年保一年的消费险，几乎都有停售的可能性，所以建议结合重疾险一并规划，避免在医疗险启动以后存在失去投保资格度隐患。
市面上医疗险种类繁多，如何才能避开医疗险的“坑”，选到真正的好产品？
我建议大家关注以下几点：
1.投保前的如实告知非常重要。遵循严进宽出原则，避免理赔时纠纷。
2.保险责任需要详细了解。住院期间自费部分的报销比例，住院前期检查以及出院后的复查是否同属于理赔范畴。特需门诊报销中是否包括癌症靶向药及基因检测等。
3.责任免除详细读，是否有霸王条款，关注用药范围。
4.免赔额度。高额度往往是噱头，医保报销后自费起赔的额度是关键。


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医疗险该如何选择呢，有哪些需要注意的坑。

第一：保障责任

保障责任肯定越全越好，但不同产品间也存在一定差异。

门诊保障


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医疗险，价格便宜，保障还高，大的小的医疗支出，买对了都能报销。

不过难就难在怎样挑选一份合适的医疗险。

虽然它价格便宜，但是我们也没必要乱买呀。

毕竟花的是自己的钱，好钢要用在刀刃上。


点评：
医疗险，顾名思义，是用于医疗费用报销的保险。既然是报销医疗费用的，我们就需要知道可以报销哪些费用，不能报销哪些费用。

市场上有很多医疗险产品，有些产品看上去“很划算”：价格很便宜，保额很高，报销比例也很高。但是实际报销的时候，东扣西扣，理赔下来没有多少钱。

那么如何才能避开医疗险的“坑”，选到真正的好产品呢？只要我们注意以下几个方面就可以了。

1、等待期。


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一、医疗险的定义

医疗险是以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。

二、医疗险的分类

如图一，大致可以分为以下三类。


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现在很多在购买医疗险时都会有几个产品理解的误区：

1、医疗险就是重疾险？

医疗险属于先看病，后报销的产品，重疾是属于一旦确诊立即给付的产品。所以两类产品，解决的是不同问题

2、免赔额


点评：
我们普通人购买百万医疗就可以，一般花费在几百块左右。买医疗险需要注意：第一，续保条件，因为医疗险一般出险以后，很有可能以后就不能再买；第二，保障范围，第三，是否不限社保报销，因为如果限制社保的话，是不能够得到100%报销的。


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太专业的事，老百姓看不懂。简单来说：1.价格贵的不一定最好，保险并非都是一分价格一分货！要比保什么，以及保险生效的触发条件。2.你需要的医疗额度有多大？一般都是普通医疗，哪里用得上500万，一千万？！3.免赔额和赔付比例。啥意思呢？获赔了，保险公司要超过多少钱以上才赔，以及每项花费的报销比例。4.医疗险，也分病种，看清楚再买。有的是重疾补偿医疗，有的是一般住院医疗。
所以，买保险的时候，还是要咨询咨询专业人士！咨询又不花钱！



点评：
所谓的“坑”，大多都是买了不适合的保险。今天说几点，带大家认识一下医疗险。了解这几点，再结合自己的实际情况，就可以选择适合自己的医疗险。1、多久交一次保费；一次保费交多少钱，能保多久，是否可以续保。2、报销有什么限制条件，去什么样的医院就诊可以报销，是否限制治疗手段，是否限社保用药。3、报销比例和范围是什么，社保报销以后剩下的费用，按多少比例报销，低于多少报不了，高于多少的不能报。4、在就诊期间，有没有额外的医疗服务。总结这4点，希望能帮助大家。


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其实吧，只要有人路过的地方，就会有路，路走久了就会有坑，只是路的长短宽窄，以及坑的大小深浅的问题而已。而衡量我们是否健全的一个标记就是“你只看到了坑没看到路，还是先看到了大多数好的路面再注意到了路面上的坑？”

四眼唐兄?认为看到前者的人比较消极片面，适合于从事批判家，法官和律师，挑刺者，这类朋友有利于促进社会的整体进步。而看到后者的朋友比较全面比较积极，具有现实主义实用主义的色彩。

所以对于医疗保险来说，它最大的好处是健康时做生病时的准备，父母做孩子的准备，给我们解决医疗费、误工费等问题，让我们康复时不用担心费用，也避免了因病致贫的极端现象！是安全的寄托，心理的防护。

最大的坑是“消费者逆选择，隐瞒自己的健康状况，去坑保险公司”，这种状况下，保险公司最后在理赔时可以一分钱都不赔付，甚至可以状告消费者进行保险诈骗，所以千万要如实告知健康状况。


点评：
百万医疗险是近两年保险业的巨大创新，它的作用是：能报销医保不覆盖的医疗费用，有几百万报销额度，能转移“因病致贫”的风险。

另，因其大多有1万的免赔额，所以保费可以做到很低，30岁人士一年保费不过几百，普通家庭都能接受。

然而，百万医疗险产品各异，该怎样挑选？我们建议你注意以下几点：

1、关注保障内容


点评：
百万医疗险。近两年开始流行的产品，可以报销中国境内二级以上公立医院普通部的住院及特殊门诊费用。每年几百元的保费可能获得上百万元的保障。特点是以较低的保费，应对可能较高的住院费用及特殊门诊费用。因为产品流行时间较短，稳定性有待观察。

再来我们说说中端医疗

中端医疗其实是相对于高端医疗和百万医疗的一个中间状态，其价格和保障也是高于百万医疗而低于高端医疗的。

仅从价格来看，30岁：百万医疗500以内，中端医疗年交2000+；


点评：
百万医疗的免赔额一般非常高，打破常规。在百万医疗这类型产品制定出来之前，有两类医疗报销型产品，高端医疗和普通医疗。

高端医疗保险，所有的医疗费用都可以报销，几乎没有免赔额，保障额度也是800万，1000万起。同时高端医疗产品，年交保费都是在3万及以上，一般的普通人都买不起。

报销额度比较低的普通医疗产品，保障额度限额在5000或者1万之内的产品。保费也比较便宜几十或者几百。一般是作为附加医疗险，附加在主险重疾险上。
普通医疗产品免赔额非常低，一般免赔额为100元或者没有免赔额，几乎只要有住院几乎就可以申请理赔。